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2021年养老金上调4.5%, 同条件早退晚退休哪个高?

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发表于 2021-4-17 06:28:13 | 显示全部楼层 |阅读模式

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2021年养老金上调4.5%,
同条件下早退休和晚退休,哪个养老金高?

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4月16日,人社部、财政部公布了《关于2021年调整退休人员基本养老金的通知》,退休人员养老金再次上调4.5%,这是退休人员养老金的全国统一第17连涨。
对于同一个人来说,早退休和晚退休,哪个养老金高?说实话,这个问题比较复杂。
当然我们前提条件,还有一个就是不再继续缴费的情况下。如果继续交费,养老保险待遇肯定是多缴多得、长缴多得,待遇肯定会越来越高。
如果晚退休,在养老金计算方面产生的优势是:
按照养老金计算公式,大家的退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成,个别参加工作较早的人员还有过渡性养老金。

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如果晚退休,首先提升的是基础养老金和过渡性养老金,这样跟社会平均工资挂钩的待遇。这两部分养老金也跟缴费年限和平均缴费档次有关,但如果不再继续缴费的话,这两部分因素就不会变化了。
社会平均工资近年来每年增长8%~10%以上,尽管我们每年说GDP增长率在6%左右,实际上这都是刨除了物价因素的。所以说,实际社平工资增速还是非常高的。
很多人表示,为什么我们的工资没有变?因为是社会平均工资,实际上高收入人群增加的速度远比中低收入人群增加速度涨得快。这种情况下,大家可以想想,虽然实际工作中由于我们受到工作单位效益、个人能力条件等影响,得不到较高的工资增长速度。但是,我们在退休计算时,由于社平工资增长速度的带动,因此我们更能够享受到社会进步带来的成果。
第二部分影响的待遇,实际上是个人账户养老金。个人账户的余额,每年都会因为养老保险个人记账利率的增长。养老保险个人账户记账利率,现在都是由国家统一公布。2016年是8.31%,2017年是7.12%,近年来一直在6%~8%以上。这实际上比我们社会平均工资增速略低一些,但是又比我们个人投资理财稳定,收益要高得多。
除了个人账户不停的增长,实际上养老保险个人账户计发月数也在不断地减少,也能够提升养老金。比如说55岁时养老保险,个人账户计发月数是170个月,59岁是145个月,60岁则变成139个月。
假设养老保险个人账户记账利率是6%,退休年龄由59岁延长至60岁,假设原先个人账户余额是5万元,能够领取的养老金由344.82元上涨至381.29元,增幅为10.57%。
可以说,如果我们晚退休一年,养老金的总体增长速度大约为9%~10%。
早退休养老金增长速度能有多少?
每年国家都会结合职工工资和物价的增长,对退休人员的养老金进行适度调整。今年退休人员养老金平均增长幅度为4.5%,并不是所有退休人员都增长4.55%。
国家的养老保险制度具有调节社会收入分配差距的功能。一般来说,养老金较低的人群增长速度会快一些,高于平均调整的幅度;较高的人群增长速度会慢一些,低于平均增长速度。
比如说北京市养老金2000元的,缴费年限20年的老人,2020年养老金平均增长了,定额调整50元,按缴费年限调整增加60元,按养老金水平调整增加65元,合计增加175元,增幅8.75%。不见得比晚退休一年养老金增加的幅度低多少?

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可是养老金待遇较高的人群呢?养老金待遇8000元,缴费年限40年,只会定额增加50元,缴费年限调整增加120元,按养老金水平调整增加30元,合计增加200元,增幅2.5%。
可如果这个老人晚退休一年,养老金增幅为8%的话,他的养老金将会拿到8640元。比每月养老金调整多出440元。
所以说,缴费年限越长、养老金水平越高,晚退休越划算。缴费年限越短,养老金水平越低,早退休越合适。

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